Ferramenta interativa
de planejamento patrimonial
de planejamento patrimonial
O que você nunca vê na fatura é o que custa mais caro.
Taxa de administração, spread, comissão de seguro, juro do rotativo: nada disso aparece como uma linha clara no extrato, mas sai do seu bolso todo mês. Marque o que você já teve ou ainda tem, lance os valores aproximados, e veja o tamanho da conta.
Quanto o Banco Já Ganhou com Você
Preenchido em · Brez Consultoria Financeira
Como usar essa ferramenta
Preencha o tempo de relacionamento com o banco, depois marque cada produto que você já teve ou ainda tem, com o valor aproximado. As taxas usadas são médias de mercado, referências públicas do Banco Central e da Febraban.
1
Diga há quantos anos você é clienteO cálculo multiplica o ganho anual estimado do banco pelo tempo de relacionamento.
2
Marque cada produto que se aplicaSó entra na conta o que você marcar. Sem marcar, o valor não é somado.
3
Lance o valor aproximado de cada umSaldo médio, valor investido ou quanto você paga por mês, dependendo do produto.
4
Veja o total estimadoA ferramenta soma o ganho anual do banco e projeta para o tempo todo de relacionamento.
Antes de começar
Há quantos anos você é cliente desse banco?
Se você usa mais de um banco, pense no principal, aquele onde está a maior parte do seu dinheiro.
Checklist de produtos
Marque o que você já teve ou ainda tem
Não precisa ser exato. Um valor aproximado já é suficiente para ver a ordem de grandeza.
Conta corrente com saldo parado
O banco empresta esse dinheiro parado para outros clientes, a juros bem mais altos do que paga (ou nada) para você.
Ganho estimado do banco por anoR$ 0,00
Cartão de crédito no rotativo
É a linha de crédito mais cara do país: juro médio de 438% ao ano, segundo o Banco Central (dez/2025).
Ganho estimado do banco por anoR$ 0,00
Cheque especial
Mesmo com o teto legal de 8% ao mês, o juro médio girou em torno de 135% ao ano em 2025.
Ganho estimado do banco por anoR$ 0,00
Fundos de investimento do banco
Fundos de bancos de varejo para o pequeno investidor cobram, em média, taxas de administração bem mais altas do que fundos independentes.
Ganho estimado do banco por anoR$ 0,00
Seguros vendidos pelo banco
Parte relevante do prêmio que você paga costuma virar comissão para quem vendeu a apólice, entre 20% e 40% em muitos casos.
Ganho estimado do banco por anoR$ 0,00
Previdência privada do banco
Entre taxa de administração e, em alguns planos, taxa de carregamento, o custo recorrente costuma ser mais alto do que em previdências independentes.
Ganho estimado do banco por anoR$ 0,00
Tarifas e anuidades
Esse aqui não é estimativa: é o valor que sai direto do seu bolso para o banco, todo mês.
Ganho estimado do banco por anoR$ 0,00
Resultado
O que o banco ganhou com você, no total
Ganho estimado do banco por ano
R$ 0,00
Ganho estimado ao longo do relacionamento
R$ 0,00
| Produto | Valor informado | Ganho estimado por ano |
|---|---|---|
| Marque ao menos um produto acima para ver o detalhamento aqui. | ||
Marque os produtos acima para ver o seu diagnóstico aqui.
Ver esse número não é para culpar o passado. É para decidir diferente daqui pra frente.
Boa parte desse valor pode ser reduzida com produtos mais baratos, negociação ou uma estrutura financeira independente do banco. Baixe uma cópia do seu resultado, ou fale com a Brez para rever, produto por produto, onde vale a pena mudar.
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Sobre este material. As taxas usadas aqui são referências médias de mercado (Banco Central, Febraban e Procon-SP, 2025) e servem para dar ordem de grandeza, não o valor exato cobrado pelo seu banco em cada produto: contratos, tarifas e taxas variam por instituição e por período. Este é um exercício educativo, não uma auditoria financeira. As respostas preenchidas aqui não são salvas nem enviadas a lugar nenhum: existem apenas nesta página, na sua tela. Para uma análise real dos custos dos seus produtos financeiros, fale com a Brez Consultoria Financeira.
Brez Consultoria Financeira, Planejamento patrimonial estratégico