Ferramenta interativa
de planejamento patrimonial
Quanto custa a vida que você sonha?
Todo plano patrimonial
começa com uma pergunta
honesta sobre o que você quer.
Casa, carro, viagens, os estudos dos filhos, uma aposentadoria tranquila. Preencha os cinco campos abaixo com os números da sua vida dos sonhos e veja, na hora, o patrimônio que você precisaria construir para sustentá-la.
Como usar essa ferramenta
É simples: você preenche o que sonha, e a conta acontece na hora, aqui na página. Não tem cadastro, nem cálculo complicado. É só para você enxergar, com clareza, o tamanho do patrimônio que sustenta a vida que você imagina, e o que isso significa no seu dia a dia.
1
Preencha os 5 cardsCasa, carro e escola são valores únicos. Viagens e aposentadoria se repetem todo ano, por isso entram numa conta um pouco diferente.
2
Ajuste a taxa de retiradaEla define quanto do seu patrimônio total dá para retirar por ano, para viver das viagens e da aposentadoria sem esgotar o capital.
3
Veja o patrimônio necessárioO painel escuro abaixo mostra, na hora, quanto você precisaria ter acumulado para bancar tudo isso.
4
Veja quanto guardar por mêsMais abaixo, a seção "quanto guardar por mês" traduz esse total em um valor mensal, em prazos diferentes, guardando parado ou investindo.
O quadro dos seus sonhos
Preencha cada card com o que faz sentido para você
Não existe valor certo ou errado aqui: só o que reflete a vida que você imagina. Os números abaixo já vêm com sugestões, mas o exercício vale muito mais quando você troca por números seus.
Casa
O imóvel dos seus sonhos, onde você imagina viver.
Carro
O carro que você compraria sem pensar duas vezes.
Viagens
O quanto você quer viajar, hoje e depois de aposentado.
Escola dos filhos
O custo dos estudos, do jeito que você planeja hoje.
Aposentadoria
A renda mensal que sustenta o seu padrão de vida, sem precisar trabalhar.
Taxa de retirada segura ao ano
Quanto do seu patrimônio total você pretende retirar, por ano, para viver da renda recorrente (viagens + aposentadoria).
Sobre a regra dos 4%
A taxa de retirada acima é baseada na heurística conhecida como "regra dos 4%": a ideia de que é possível retirar, todo ano, uma fatia fixa do patrimônio investido sem esgotá-lo ao longo de décadas. É um ponto de partida útil, não uma garantia: o resultado real depende de como o portfólio está investido, da inflação e principalmente do chamado risco de sequência de retornos (ter retornos ruins logo nos primeiros anos de retirada pode comprometer o plano, mesmo que a média de longo prazo seja boa). Taxas mais conservadoras (3% a 3,5%) tendem a ser mais seguras para horizontes muito longos.
O patrimônio necessário para essa vida
R$ 6.310.000
Esse é o valor que, investido, sustentaria integralmente a casa, o carro, as viagens, os estudos dos filhos e a sua aposentadoria, nos termos que você descreveu acima.
Esse valor final precisa estar investido?
Sim. O patrimônio necessário acima não é para ficar parado numa poupança: é capital que precisa estar investido. Casa, carro e escola saem dele à vista, na hora de cada compra. Já viagens e aposentadoria continuam investidos para sempre: você retira uma fatia todo ano, a taxa de retirada que você ajustou acima, e o rendimento do que sobra repõe o que foi retirado, sustentando essa renda indefinidamente. É por isso que o número parece grande: ele precisa dar conta de uma vida inteira, não só de um ano.
Da meta ao dia a dia
Quanto guardar por mês para chegar lá
Tem um jeito simples de pensar nesse número: pegue o patrimônio necessário lá em cima e divida pelo número de meses até o prazo que você escolher. É a conta mais direta que existe: guardar aquele valor todo mês, parado, até fechar a meta. Mas existe um detalhe importante: se esse dinheiro for investido, e não só guardado parado, ele mesmo passa a ajudar a compor o total, e o valor mensal necessário cai bastante. As duas colunas da tabela abaixo mostram essa diferença lado a lado, para o mesmo patrimônio-alvo, em prazos de 1 a 30 anos.
Retorno esperado ao investir, ao ano
Usada só na coluna "investindo o valor guardado", não muda o patrimônio necessário calculado acima.
Prazo
Guardando parado
Investindo a 6,0% a.a.
Como ler essa tabela
Na coluna "guardando parado", o cálculo é a divisão mais simples possível: patrimônio necessário dividido pelo número de meses do prazo. Na coluna "investindo", os aportes mensais crescem com juros compostos, à taxa escolhida acima. Por isso, o valor mensal necessário é sempre menor, e a diferença entre as duas colunas cresce quanto mais longo o prazo. Nenhuma das duas conta inflação, então trate os dois números como referência de ordem de grandeza, não como uma promessa exata.
Como fazemos a conta
Casa, carro e o total gasto com escola somam um valor único. Viagens e a renda de aposentadoria são custos recorrentes, que transformamos em capital necessário dividindo pela taxa de retirada: é o valor que, aplicado, geraria essa renda todo ano sem se esgotar.
Limitações deste exercício
Os cálculos não consideram inflação, impostos, alocação de investimentos ou o tempo até você começar a usar cada valor. É uma estimativa de ordem de grandeza para orientar a conversa, não um plano financeiro completo.
